每个月，我们都需要拿出收入的20%，再加上雇主缴交的17%（不从工资里扣）一同存进个人CPF账户里。

  在现有的规则下，我们每一分存入公积金的钱，都能享受政府给出的高额利息，利率甚至比定存利率都高不少！

  工作30-40年后，里面的钱将逐渐复利到一个客观的数字，并为我们的晚年提供相当客观的退休金保障。

  了解公积金制度是如何运作的，以及它支付的利率，使我们也可以最大限度地发挥计划的作用，做出更好的财务决策。

  将钱放入公积金最大的好处是能马上获得回报。我们不需要作出任何投资决定或承担任何投资风险，就能赚取较好的利息回报。

  一般情况下，公积金利率每季度检讨一次。但不管怎么样，公积金局都为我们存入的钱提供如下的基本年利率：

  需要注意的是，公积金真实利率计算有时会比这个基本利率更低，但政府依旧会为所有公积金会员提供这个保底利率。

  比如，公积金OA账户的利率实际计算是按本地主要银行前三个月平均利率以及定期存款与总储蓄额的比率作为参照，最新结果是0.45%，但政府依旧提供2.5%的年利率。

  而公积金SA、MA以及RA账户的利率10年期新加坡政府债券的12个月平均收益率再加上1%作为参考，最终计算结果为3.99%，但政府依旧会保证4%的年利率。

  但如果银行利率持续上升，或者新加坡政府债券的收益率持续看涨，那所有CPF户头的利率都可能会超过这个基准利率。

  除了常规支付的利息外，当局还会在我们的公积金总余额的前6万新币（OA中最多2万新币能吃到这部分利息）中获得每年1.0%的额外利息。

  但需要注意的是，因为这个额外利息有封顶限制，所以假设如果我们OA账户里有4万新币，SA和MA账户里各有1万新币，我们将无法完全受益于1.0%的额外利率。（实际上只有4万新币能吃到这个利息）

  这就是为什么我们可能会读到55岁以下的人可以从我们的公积金余额中获得高达5.0%的利息，或者我们大家可以从我们的普通账户余额中获得高达3.5%的利息。

  另外，我们的OA账户所赚取的额外利息将存入我们的SA账户（55岁以下）或RA账户（55岁以上），只有SA和MA账户赚到的的额外利息会流入各自的账户。

  另外，55岁及以上的人士，亦可在综合公积金结余的首3万新币上获额外1.0%的利息。

  这和上面的首6万新币能获得的额外利息并不冲突。但能轻松的获得的利率上限为20000新币，好处是这些钱会存入OA账户，在满足规定的要求后可以被提取出来。

  一些人或许会觉得，只是让公积金留在账户里吃利息有点不够，想要将里面的钱地投入回报可能更高的打理财产的产品中。

  新加坡政府允许所有公积金会员这么做，但一定要满足一些公积金资本预算（CPFIS）的特定要求，且只有OA和SA账户的钱能用于投资。

  不可投资：REITs（房地产信托）、创业板（Catalist）股票、高风险股票。

  只能通过 MAS批准的黄金ETF（如SPDR Gold Shares），不能买实物黄金或金条。

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